شهادات ادخار البنك الأهلي.
تسعى العديد من الأسر المصرية إلى إيجاد خيارات ادخارية تضمن لها عوائد منتظمة وتحافظ على قيمة مدخراتها، لذا تتنوع الشهادات الادخارية المقدمة من البنوك الكبرى في السوق المصرية، حيث تتراوح بين العائد الثابت والمتدرج والمتغير لتلبية احتياجات المدخرين المختلفة.
أحدث البيانات حول شهادات البنوك الكبرى تشير إلى أن العوائد تتراوح بين 17.25% و22% للشهادات ذات العائد الثابت أو المتدرج، بينما تقترب بعض الشهادات ذات العائد المتغير من 19.5%، مع اختلاف دورية صرف العائد والحد الأدنى للشراء وشروط الاسترداد من بنك لآخر.
البنك الأهلي المصري.. عائد يصل إلى 22%.
يعتبر البنك الأهلي المصري من الخيارات المميزة، خاصة مع الشهادة ذات العائد المتدرج الذي يصل إلى 22% خلال السنة الأولى، ثم ينخفض إلى 17.5% في السنة الثانية و13% في السنة الثالثة.
كما يقدم البنك الشهادة البلاتينية الثلاثية ذات العائد الثابت بعائد يبلغ 17.75% يصرف شهريًا، ويرتفع إلى 17.85% عند صرف العائد كل 3 أشهر.
بالإضافة إلى ذلك، هناك شهادة ذات عائد متغير يبلغ 19.5% تصرف شهريًا، مع ارتباط العائد بسعر الإيداع لدى البنك المركزي، ويبدأ الحد الأدنى لشراء هذه الشهادات من 1000 جنيه.
تظل نقطة العائد المتدرج هي الأبرز بالنسبة للمدخر الذي يبحث عن دخل مرتفع في بداية مدة الشهادة، لكن يجب الانتباه إلى أن نسبة 22% تخص السنة الأولى فقط، ولا تعني الحصول على 22% سنويًا طوال السنوات الثلاث.
بنك مصر.. أكثر من نموذج للعائد.
يقدم بنك مصر شهادة «القمة» بعائد ثابت يبلغ 17.75% شهريًا، أو 17.85% عند صرف العائد ربع سنوي.
كما تتضمن محفظة الشهادات شهادة «ابن مصر» ذات العائد المتدرج، الذي يصل إلى 20.5% في السنة الأولى، و16.25% في السنة الثانية، و12.25% في السنة الثالثة.
ويقدم البنك أيضًا شهادة بعائد متغير يصل إلى 19.96% مرتبطة بمؤشر «كونيا»، بالإضافة إلى شهادة تراكمية بعائد سنوي مركب 17.75%، مع إجمالي عائد تراكمي يصل إلى 66.56% عند الاستحقاق بعد 3 سنوات، وفق البيانات المنشورة.
التجاري الدولي.. عائد يصل إلى 19.5%.
أما البنك التجاري الدولي، فيقدم شهادة «بريميوم» الثلاثية بعائد 18% سنويًا يصرف شهريًا، مع حد أدنى للشراء يبلغ 50 ألف جنيه.
كما تتضمن منتجاته شهادة بعائد متغير يصل إلى 19.5% يصرف شهريًا، وشهادة «إيفري داي» بعائد متغير يصل إلى 19.25% يصرف يوميًا، ويبدأ الحد الأدنى للشراء في بعض هذه المنتجات من 1000 جنيه.
بنك القاهرة.. خيارات تبدأ من 17.25%.
يقدم بنك القاهرة شهادة «بريمو أفليوينت» بعائد ثابت يصل إلى 18.5% عند صرفه سنويًا، أو 17.5% ربع سنوي، و17.25% شهريًا، مع حد أدنى للربط يبلغ مليون جنيه.
كما يطرح شهادة «بريمو» ذات العائد المتدرج، الذي يبدأ من 18% في السنة الأولى، ثم 16% في السنة الثانية، و14% في السنة الثالثة، بالإضافة إلى شهادة «بريمو بلس» بعائد ثابت 15.5% يصرف شهريًا.
قبل شراء الشهادة.. 4 أرقام يجب حسابها.
لا ينبغي النظر إلى أعلى نسبة معلنة فقط عند اختيار الشهادة، إذ تختلف النتيجة الفعلية بحسب مدة الشهادة، وطريقة صرف العائد، والحد الأدنى للشراء، وإمكانية الاسترداد المبكر.
تشير البيانات المنشورة إلى أن الشهادات لا تتيح الاسترداد قبل مرور 6 أشهر من تاريخ الإصدار، مع إمكانية استخدام الشهادة كضمان للحصول على تمويل أو بطاقات ائتمانية، وفق ضوابط كل بنك.
وبالتالي، فإن شهادة بعائد 22% في عامها الأول ليست بالضرورة الأعلى من حيث إجمالي العائد طوال 3 سنوات؛ فالعائد المتدرج ينخفض في السنوات التالية، وهو ما يجعل حساب إجمالي ما سيحصل عليه العميل طوال مدة الشهادة خطوة أساسية قبل اتخاذ قرار الادخار.
المنافسة بين البنوك الكبرى أصبحت لا تدور حول رقم الفائدة فقط، وإنما حول معادلة أكثر اتساعًا تشمل قيمة العائد + دورية الصرف + مدة الشهادة + الحد الأدنى للشراء + شروط الاسترداد، وتظل شهادة البنك الأهلي ذات العائد المتدرج البالغ 22% في السنة الأولى من أبرز الأرقام الواردة في خريطة الشهادات محل المقارنة.
