البنك المركزي المصري.
بعد قرار البنك المركزي المصري بتثبيت أسعار الفائدة، أصبح العديد من المواطنين يبحثون عن أفضل شهادات الادخار المتاحة في السوق، وبصفة خاصة في البنك الأهلي المصري وبنك مصر، حيث يعتبران من أبرز البنوك التي تقدم خيارات ادخارية متنوعة بعوائد شهرية وربع سنوية.
تتباين الشهادات من حيث نسبة العائد، وطريقة صرفه، ومدة الشهادة، وإمكانية استرداد الأموال قبل موعد الاستحقاق، لذا فإن الحصول على أعلى عائد معلن لا يعني بالضرورة أنه الخيار الأنسب لكل مدخر.
شهادات البنك الأهلي.. عوائد تصل إلى 19.5% حاليًا
يوفر البنك الأهلي المصري مجموعة من شهادات الادخار بالجنيه المصري، ومن أبرزها الشهادة البلاتينية التي تمتد لثلاث سنوات، ويصل عائدها إلى 17.75% سنويًا عند صرف العائد شهريًا، بينما يصل العائد إلى 17.85% عند صرفه ربع سنويًا.
كما يقدم البنك شهادة ثلاثية بعائد متغير يصل حاليًا إلى 19.5% سنويًا، يتم صرفه شهريًا، ويرتبط هذا العائد بمؤشر سعر الإيداع لدى البنك المركزي، مما يعني أنه يمكن أن يتغير في المستقبل مع تغير أسعار الفائدة.
تبدأ قيمة شراء عدد من شهادات البنك الأهلي من 1000 جنيه ومضاعفاتها، مما يتيح لعدد كبير من المواطنين الاستثمار بمبالغ تبدأ من ألف جنيه.
بنك مصر.. شهادة «القمة» بعائد ثابت
يقدم بنك مصر شهادة «القمة» التي تمتد لثلاث سنوات بعائد ثابت يبلغ 17.75% سنويًا عند صرف العائد شهريًا، بينما يصل العائد إلى 17.85% عند صرفه ربع سنويًا.
كما يقدم البنك أيضًا شهادة «ابن مصر»، التي تتميز بعائد متناقص، حيث يحصل العميل على عائد أعلى خلال السنة الأولى ثم ينخفض في السنوات التالية، لذا يجب عند المقارنة عدم الاكتفاء بنسبة العائد في السنة الأولى، بل يجب حساب إجمالي ما سيحصل عليه العميل خلال السنوات الثلاث.
كم يحقق مليون جنيه شهريًا؟
للتوضيح، إذا تم استثمار مليون جنيه في شهادة بعائد سنوي ثابت قدره 17.75% يصرف شهريًا، فإن العائد السنوي يبلغ نحو 177,500 جنيه، أي ما يقرب من 14,792 جنيهًا شهريًا قبل أي ضرائب أو رسوم تنطبق وفقًا للقواعد المعمول بها.
أما شهادة بعائد 19.5%، فإن مليون جنيه يحقق نظريًا نحو 195 ألف جنيه سنويًا، أي حوالي 16,250 جنيهًا شهريًا، مع التأكيد أن هذا الحساب يفترض بقاء العائد عند مستواه الحالي طوال فترة الاحتساب، وهو أمر غير مضمون بالنسبة للشهادات ذات العائد المتغير.
أي شهادة تناسبك؟
إذا كنت تحتاج دخلًا شهريًا ثابتًا:
فالشهادة ذات العائد الثابت قد تكون أكثر وضوحًا، لأنها تمنحك عائدًا محددًا طوال مدة الشهادة وفق شروطها.
إذا كنت تبحث عن الاستفادة من ارتفاع أسعار الفائدة:
يمكن أن تكون الشهادة ذات العائد المتغير محل اهتمام، لكن يجب تقبل احتمال انخفاض العائد إذا خفض البنك المركزي أسعار الفائدة مستقبلًا
إذا كنت تريد أعلى عائد في البداية:
يجب دراسة الشهادات ذات العائد المتناقص مثل «ابن مصر» من بنك مصر، مع حساب إجمالي العائد خلال مدة الشهادة وليس عائد السنة الأولى فقط.
6 نصائح قبل ربط أموالك في شهادة
لا تربط كل مدخراتك في شهادة واحدة؛ احتفظ بمبلغ للطوارئ والسيولة
احسب العائد بالجنيه وليس بالنسبة المئوية فقط، حتى تعرف المبلغ الذي سيدخل حسابك شهريًا
اسأل البنك عن شروط كسر الشهادة والاسترداد المبكر قبل الشراء
تأكد مما إذا كان العائد ثابتًا أم متغيرًا أم متناقصًا
قارن بين الشهادات وفق إجمالي العائد خلال كامل مدة الاستثمار
راجع الأسعار والشروط الرسمية للبنك في يوم الشراء، لأن أسعار الشهادات الجديدة يمكن أن تتغير وفق قرارات البنك.
